Guia de 4 passos para você encontrar a taxa de juros de financiamento de veículos no Excel!

 

Neste artigo você vai aprender passo a passo a montar em apenas 4 etapas uma planilha para calcular a taxa de juros de financiamento de veículos.

Os administradores profissionais sabem que a avaliação de financeira é um dos fatores mais importantes para atingir os objetivos estratégicos e aumentar a vantagem competitiva da empresa perante seus concorrentes.

Também é através da análise financeira que as pessoas físicas conseguem tomar boas decisões. Especial atenção deve ser dada àqueles investimentos que irão gerar compromissos financeiros por longos períodos de tempo.

Você já se sentiu enganado por algum vendedor de carro em uma concessionárias de veículos?

Já passou pela experiência de comprar um produto a prazo e descobriu somente após ter fechado a compra?

Assim como você, muitas pessoas comprar bens de alto valor sem se preocupar ou comparara as taxas de juros.

Em se tratando de compra de automóveis, saber calcular a taxa de juros real do financiamento é fundamental para lhe proteger do pagamento de juros abusivos de financiamento.

Muitas vezes os juros estão embutidos em taxas de abertura de cadastro, ou mesmo e seguros e taxas de cobrança.

Mesmo os vendedores de carros, em muitos casos, não conhecem efetivamente qual a taxa real de juros, nem sabem como calcular.

Normalmente eles seguem tabelas financeiras elaboradas por instituições financeiras e multiplicam um determinado fator pelo valor financiado.

Se você seguir todos os passos você vai aprender a montar uma planilha para calcular a taxa de juros do financiamento e não será mais enganado quando quiser saber as taxas reais de financiamento de veículos ou mesmo em compras a prazo no comércio.

Por quê usar o Excel

Escolhemos o Excel pois é um programas do pacote Office disponível em quase todos os computadores no Brasil.
O Excel é líder e um dos mais usados no mercado de trabalho e por pessoas físicas.

Apesar de ser um programa bastante completo, iremos usar somente uma função para o nosso cálculo da taxa de juros de financiamento.

Se você nunca usou o Excel, não se preocupe.

Iremos mostrar de forma bastante prática como fazer o cálculo.

Passo 1: encontrar o valor financiado

O valor financiado é a quantia que vai ser usada pela instituição financeira para se calcular a prestação.
Cuidado, não confunda valor financiado com valor do carro.

O valor financiado deve ser aquele já descontado entradas, em dinheiro ou em bens, e descontos promocionais.

O Valor financiado deve ser aquele equivalente ao valor à vista que você teria que pagar caso tivesse todo o dinheiro disponível.

Suponha por exemplo que você esteja avaliando a compra de um veículo que tenha preço de R$ 35.000,00 e que a loja esteja dando um desconto promocional de R$ 2.000,00, em um feirão de carros por exemplo.

O valor financiado será de R$ 33.000,00.

R$ 35.000,00 menos o desconto promocional de R$ 2.000,00.

Suponha agora que você tenha como dar uma entrada de R$ 5.000,00. Neste caso quanto será o valor financiado?

Reposta: será de R$ 28.000,00

R$ 35.000,00, menos o desconto promocional de R$ 2.000,00, menos o valor que você vai dar de entrada (R$ 5.000,00).

Suponha também que você tenha como dar uma entrada de R$ 5.000,00 e que seu carro usado pode ser recebido pela concessionária pelo valor de R$ 10.000,00.

Neste caso quanto será o valor financiado?

Reposta: será de R$ 18.000,00

R$ 35.000,00, menos o desconto promocional de R$ 2.000,00, menos o valor que você vai dar de entrada (R$ 5.000,00), menos o valor de R$ 10.000,00 do seu carro usado recebido pela concessionária.

Esta etapa é muito importante, cuidado para encontrar corretamente o valor financiado. Toda e qualquer desconto e entrada dada deve ser descontada do valor do veículo.

Passo 2: encontrar o valor das prestações e número de parcelas

Após saber o valor financiado peça para que o vendedor lhe dê o valor das prestações para a quantidade de parcelas que você pretende financiar o automóvel.

Normalmente são parcelas mensais, iguais s sucessivas. Para fazer nosso cálculo da taxa elas devem ser iguais e sucessivas com a primeira prestação após 30 dias do contrato.

Os financiamentos de veículos na maioria das vezes é feito em 24, 36, 48 ou 60 parcelas. Peça que o vendedor dê o valor da prestação para cada um desses três prazos.

Passo 3: montar a planilha o Excel

Nesta etapa vamos montar a planilha para o cálculo da taxa de juros. Neste exemplo estamos trabalhando com a versão 2013 do Excel.

Se sua versão for outra não se preocupe pois o procedimento é bastante simples e o mesmo para todas as versão em uso. O que você necessariamente tem que ter é uma versão em português.

Antes de tudo precisamos abrir o Excel. Procure em programas no seu computador a opção Excel, ele deve estar em Microsoft office.

Abra o programa e veja que ele abre uma planilha composta por linhas numeradas e colunas em ordem alfabética.

 

Vamos montar a planilha supondo a seguinte situação:

Valor do financiamento: R$ 22.000,00

Valor das prestações: R$ 860,00

Número de prestações: 36

Para tanto vamos digitar:

  • Na célula A1 a expressão: Valor do financiamento
  • Na célula A2 a expressão: Valor das prestações
  • Na célula A3 a expressão: Número de prestações

Agora vamos inserir os dados do nosso financiamento:

  • Na célula B1 o valor: 22000
  • Na célula B2 o valor: 860
  • Na célula B3 o valor: 36

Agora você vai clicar na célula B5 e digitar a seguinte expressão e entrar a fórmula abaixo:

=TAXA(B3;-B2;B1)

O resultado será a taxa do financiamento de 2%

Note que o Excel arredondou a taxa para 2%.

Porém queremos a taxa em duas casas decimais.

Para aumentarmos as casas decimais basta selecionar novamente a célula B5 e clicar duas vezes no botão de aumentar casas decimais.

O resultado vai nos dar a taxa de juros do financiamento em percentual mensal com duas casa decimais,

No nosso caso a taxa mensal de juros do financiamento foi de 1,98% ao mês.

Passo 4: salvar a planilha e realizar outros cálculos

 

Agora que temos a planilha montada precisamos salvar nosso trabalho.

Clique na aba arquivo.

Após clicar vai abrir algumas opções.

Clique em salvar como e escolha um nome e um local no seu computador para gravar a planilha.

Pronto agora é só utilizar a planilha para outros cálculos. Para tanto, basta que você substituir os valores que o Excel calcula automaticamente o valor da taxa.

Veja esta outra situação:

Valor do financiamento: R$ 32.000,00

Valor das prestações: R$ 1200,00

Número de prestações: 48

Substituindo os dados na planilha temos:

A taxa de juros calculada foi de 2,71% ao mês.

Pronto, agora você já pode utilizar esta planilha para calcular o valor exato da taxa de financiamento utilizada em financiamentos.

Quer aprender de forma detalhada e definitiva como calcular o VPL (Valor Presente Líquido) e da TIR (Taxa Interna de Retorno) no Excel, Veja nosso artigo http://calculadorajuroscompostos.com.br/como-calcular-vpl-e-tir-no-excel/

Caso queira aprender mais sobre juros continue a nos visitar, temos muitas dicas e ferramentas para lhe ajudar.

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Um grande abraço, e obrigado pela leitura!

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